拾财貸：以優資産、強需求攪動自金融的“一池春水”

衆所周知，于去年底在紐交所上市的Leading Club可謂美國互聯網金融的标杆企業之一，也堪稱個人對個人的P2P模式的鼻祖。然而随着個人消費信貸風險的持續攀升，以及美國聯邦上訴法院對網貸企業利用跨州業務賺取高額收益的負面裁定，Leading Club正在經曆着一波略顯痛苦的業績動蕩。而就在不久前，Leading Club推出了一項新的服務項目，即支持兩個借款人作為聯合借款者向Lending Club申請貸款，在此項目中，每一個共同借款人都對貸款負有全部責任。如果一位借款人破産或者不幸去世，另一位借款人依然有還債義務。這項服務的征信模型與針對個人貸款的征信模型基本一緻，且對聯合借款者的貸款門檻略有下降，但顯而易見的是，它對于提高個人貸款或者說是投資人資産的安全性保障有了顯著提高，相當于為一般P2P網貸追加了一個具有無限連帶責任的擔保人，這對于提升P2P網貸的資産質量有一定幫助。在追求資産安全、便利融通、便捷消費的互聯網金融時代，亦符合以優質投資标的和強勁借貸需求為核心的自金融模式的發展趨勢。

所謂的自金融，其概念興起于最近兩年，通常是指借助互聯網的用戶聚合和高速傳播，為獨立且相互平等的用戶個體提供直接的投融資服務，這些獨立且相互平等的用戶個體可以是個人也可以是企業。互聯網時代的自金融，不僅實現了去中介化，而且将極大降低甚至消除信息不對稱，并以自金融為核心構建電商化、移動化、多元化的互聯網金融生态圈。在日前舉行的2015中國互聯網金融創新與發展論壇上，國内“互聯網+融資租賃”的代表性企業拾财貸的創始人兼CEO郭龍欣，就以拾财貸的實踐為基礎為人們描繪了未來互聯網生态圈的形态和功能。在他看來，互聯網金融就是賺錢、借錢、花錢于一體的一個場景，通過優質資産不斷實現财富的保值和增值，通過産品組合滿足資金的便利流轉和融通，通過先進的技術和高效的運營實現用戶體驗的不斷提升。“拾财貸的企業願景是讓每個人成為一個金融中心，活定一體，存貸合一，這是我們認為最終的發展方向，稱為自金融，個體金融中心。拾财貸的使命就是打造一個讓老百姓可以活存活取，企業和融資方随借随還的高效平台。”

需求和資産的全方位對接，是走向自金融的重要基石。作為國内最早也是目前規模最大的對接融資租賃的第三方互聯網金融理财平台，拾财貸抓住了這一重要趨勢的核心，并以此為基礎逐步構築其規劃中的互聯網金融生态圈。一方面，憑借在傳統金融和融資租賃領域的深耕和積累，拾财貸開國内“互聯網+融資租賃”模式先河，以超過三萬億規模、平均收益率和壞賬率優于銀行貸款的融資租賃為“印鈔機”，既幫廣大個人投資者安心賺錢，又幫大量有資金需求的優質企業和優質項目提供成本和效率比極高的融資資金，從而産生更高的效益;一方面，拾财貸不斷順應和引導用戶需求，以融資租賃為核心構建了安全可靠、活定搭配、收益可選、流動性強的多種投資産品組合，不僅迄今保持着零壞賬零逾期的記錄，且在銀行存款利息不斷走低、以餘額寶為代表的活期投資産品收益破3的情況下，其所首創的以融資租賃為核心的活期投資産品“活期賺”仍然保持着高達8%的年化收益。

正是憑借着對以資産質量為核心的安全原則和以滿足用戶強需求的用戶原則的堅持與實踐，拾财貸走出了一條獨具特色的“互聯網+融資租賃”的自金融之路，并通過豐富多彩的線上活動、不斷拓展的業務領域和即将推出的全新移動客戶端，構建面向未來的具有移動化、電商化、自金融特色的互聯網金融生态圈。