财富公司如何做好社區金融服務——樂投财富社區金融服務模式值得推廣

 随着中國城鎮化、社區化、老齡化進程的加快以及互聯網金融爆發式的增長，今天，社區金融作為我國城鎮經濟重要的經濟形式，被越來越多的金融機構所關注。如何讓社區家庭實現财務自由、如何為社區金融提供資金支持、如何完善社區金融服務，成為大家積極探索和實踐的重要内容。當前，社區金融還處在發展的初期階段，社區金融服務還相對滞後，由于社區金融需求呈現出多遠化、個性化、網絡化的特點，社區金融旺盛的需求與産品、服務供給不足的矛盾日益凸顯。

正是基于此，商業銀行率先展開了社區金融服務試點，如加大社區網點的布局、開設社區服務站、增設社區便利店、豐富社區金融活動等。不過，把金融服務送進社區是個“接地氣”的事，加之商業銀行真正開始關注惠民金融也是這幾年的事，因此即便銀行投入了大量的資金和人力成本，短期内也很難見到成效，而社區居民是否真的滿意也未可知。事實上，銀行在資源配置上長期不均衡、在解決中小微企業融資方面差強人意、對社區群體的金融服務需求關注度也偏低。

鑒于商業銀行在社區金融服務方面的以上不足，樂投财富作為國内知名的财富公司已經把目光卓有遠見地聚焦到社區家庭和小微企業上，因為社區中的居民和小微企業才是創新社區金融服務的動力源泉，是未來社會财富的聚寶盆。樂投财富将社區居民和小微企業作為擴大客戶群體的主要目标，全方位開展以社區為重點的家庭理财專業金融服務和小微企業融資解決方案專項服務，成為許多社區家庭和小微企業的專職财務顧問。

2011年以來，樂投财富發展社區金融服務的目标，加快跨區域的戰略布局，先後成立了北京、武漢、常州、廈門、哈爾濱等分公司，“總—分—店”的業務經管模式逐步成型。為适應社區金融發展，樂投财富用了三年的時間完成“規模擴張、産品多元和門店經營”三步走戰略。日前，樂投财富與北京運興嘉築投資擔保公司簽署戰略合作，将小微企業金融服務向社區延伸，大力發展小微金融服務，這有助于樂投财富打破單一理财産品結構的僵局，确保實現戰略發展與區域布局的中長期目标。

那麼樂投财富在短短幾年的時間内，發展成為财富行業的佼佼者，是怎樣做到的呢?這要感謝樂投财富的掌門人——曹博士，正是他，提出了以建設社區門店作為搶灘社區金融的突破口這一戰略發展思路，摸索出“小、密、專”的社區金融服務模式。“小”就是設立小型社區門店，面積200平方米上下，配置人員18人左右，有效降低租賃和人力成本;“密”就是加大社區門店設立密度，擴大社區金融服務的覆蓋範圍(以樂投武漢分公司漢口區為例，密集地設立了4家門店，集中在漢口的主要社區和商業區);“專”就是專業的團隊做專業的事——家庭财富服務和小微企業融資服務。

同時，樂投财富每月都堅持開展金融服務進社區的活動，靈活地采用固定和流動兩種方式。固定方式主要是定期舉辦Mini沙龍、财富高峰論壇，或和社區物業、居委會合作，借助社區物業、居委會的硬件資源開展社區金融服務。流動方式主要是針對開放式社區，采用“樂投财富義診主題活動”和“樂投愛心公益主題活動”相結合的方式。财富義診活動包括金融知識普及、金融政策宣傳、信用風險防範、信貸知識講解、理财知識解析、宣傳片播放、有獎問答及大家關心的金融熱點問題讨論等;愛心公益活動通過深入社區，切實為居民提供愛心幫助。此外，樂投門店還借助微信工具和社區居民就相關金融服務話題進行互動，讓微信成為社區金融服務的好幫手。

所有做的這些就是要讓社區居民真正體驗到樂投财富“敬天愛人”的企業文化和金融服務理念，從而達到我們推進社區金融服務的效果，強化“樂投财富”社區金融服務品牌，使樂投門店社區金融服務走進千家萬戶。

不過，樂投财富在社區金融服務的品質上還有進一步提升的空間，我們為社區居民解決一攬子金融需求提供全方位的服務時，在服務意識、産品結構、專業人才等方面還存在急需解決的問題。一個社區就是一個市場，我們必須重視社區金融服務的開展，針對不同社區客戶、不同金融需求為其量身定做金融産品，豐富産品種類，滿足各種金融需要，同時提高金融服務水平，培養專業人才，為社區居民提供更好的金融服務。

最後，需要明确的是，樂投财富進軍社區金融的立足點不在産品銷售，而是以提供社區金融服務為主，為社區居民答疑解惑，增加客戶的真切體驗。這種戰略性的做法有利于精準了解居民多樣化的金融需求，為未來開發和定制社區金融服務和産品提供寶貴依據。