農業信貸困境下，80後創業者憑什麼能通過小豬配齊從銀行貸出50萬？

　　從成都市區出發，經成南高速，不到一個小時車程，從繁華的市區，到達典型的四川丘陵地區，金堂.轉龍鎮-中國生态小鎮、四川蠶桑之鄉。每天從城市到農村的場景切換，是80後農業創業者林勇的生活日常，一個城裡娃，卻做着一個農業夢。當年報考選志願的時候，面對家人的反對，林勇仍堅決的報考了四川農業大學，變成為了家人、朋友眼中不太理解的“準獸醫”，從此，這位“新農人”開啟了他與農業的一段不解之緣。

　　大學畢業後，林勇就直接從事了他的對口專業—農牧行業，在一家有着百年曆史的外資動物營養公司，從事飼料銷售及服務工作，真正開始了與農業農村的親密接觸。在接下來的九年職業生涯裡，林勇服務了很多樸實的農戶，積累了他對農牧業的認識，讓他既理解了農戶生産經營過程中的不易與艱辛，也看到了農牧生産中的機會：當下的畜産品，隻有品類沒有品牌，但随着消費升級的到來，誰能為消費者提供更高品質，更符合食品安全要求的畜産品，誰就能在未來緊緊抓住消費者。

　　一顆創業的種子，開始在林勇心中種下。2014年，這顆種子終于發芽了，放棄外企銷售經理的職位，林勇成立了成都鳴雞生态農業有限公司，來到金堂轉龍，包了一大片山，當起了老闆，他立志，要養高品質、不一樣的跑山雞。

　　創業的“林總”可不比之前的林經理好當，啟動資金有限，建養殖基地，為省人工，他就全家老少齊上陣;育優質雞苗，日糧要求特殊，林勇自己配方，找飼料廠加工，生産量太少太繁瑣被直接拒絕，他就軟磨硬泡以誠動人;前期為開拓消費市場，他每天早上五點就起床，自己屠宰、冷凍，然後開車送到客戶家中，硬生生用雞肉的品質、自己的服務、誠意，發展出了近百戶的家庭客戶，打開了初期的銷售局面。

　　現在的鳴雞農業，在林勇的努力經營下，當地政府的幫助支持下，已經是成都市優秀家庭示範農場，養殖基地每批次存欄1萬餘隻跑山雞，每年出欄跑山雞2萬餘隻，銷售雞蛋30萬枚，穩定供應會員家庭500餘戶，年銷售額在200多萬元。

　　事業蒸蒸日上的林勇，也有自己的擔憂，随着規模的不斷擴大，資金問題始終是壓在他心上的一座大山。林勇養殖的跑山雞，口感、營養都要比一般肉雞豐富，所以相應的養殖成本也會提高，例如跑山雞喂養的飼料是糧食飼料，不含任何激素，飼料成本遠比一般養雞高， 而且跑山雞一定要在200天以上才會出欄，才能保證雞肉的口感，但這麼長的養殖周期難免會面臨很大的流動資金壓力;同時，林勇還希望可以通過線上線下的品牌傳播，讓更多人了解他作為“新農人”對食品安全的堅守，讓更多人了解“鳴雞”的品牌，但由于缺少流動資金，這項計劃也被一直被擱置。

　　如何緩解流動資金的壓力，以便更專注的搞好農業生産和銷售，是以林勇為代表的新型農業經營主體切身的“難點”和“痛點”。分析新型農業經營主體融資難、融資貴的原因，一方面，是由于新型農業經營主體多以家庭為單位，沒有完善的财務報表和經營記錄做支撐，加之農村産權不明晰，一般很難通過金融機構的貸款審核。另一方面，農業經營者多分布在偏遠的鄉村、山區，信貸員通過一兩次的走訪調查很難掌握農業經營者真實的資産情況，且信息傳遞成本極高，導緻農業經營者和金融機構之間存在嚴重的信息不對稱性，很難取得貸款。

　　鑒于農業新型經營主體普遍面臨的資金困境，農戶通常的解決方案是把資金壓力轉嫁給生産資料供應商，但這直接導緻了生産資料價格提高，農戶盈利能力減弱;或者，部分農業經營主體會使用P2P的資金，資金成本高達20%以上，進一步導緻了盈利能力減弱。

　　但另一方面，随着鄉村振興戰略的不斷實施，國家也出台了一系列惠農支農的政策，引導資本進農村，破解農業融資難、融資貴的難題。以四川省農業信貸擔保有限公司為例，該公司是由四川省财政廳出資組建的國有獨資政策性農業擔保公司，其主要特征就是政策性，不以營利為目的，是專門經營融資擔保業務的地方金融機構，承擔農業政策性擔保職責，可以起到為林勇等“新農人”充分增信，從而幫助其獲得低息銀行資金的積極作用。

　　2018年的12月底，成都洋溢着喜氣洋洋的新年味道，人們紛紛備起了年貨，成都鳴雞的銷售也進入了旺季;忙得不可開交的林勇，接到了一通行業好友的電話，電話裡面，好友提到了小豬配齊，什麼是小豬配齊?小豬配齊能解決什麼問題?林勇當時的疑問，比給孫女做粉紅色鼓風機的大爺的疑問還大!雖然很忙，但抱着對解決流動資金短缺的希望，以及對新鮮事物的好奇，林勇還是來到“小豬配齊”在成都宣講會的現場。

　　在此次宣講會上，北京雲銷互動的COO吳代，系統的闡述了什麼是“小豬配齊”，“小豬配齊”是全國首家惠農金融政策信息平台，通過借用上遊農資供應鍊企業業務員、技術服務員熟悉農業新型主體、人員分布廣的優勢，讓上遊供應鍊企業業務員成為平台的“共享業務員”，通過互聯網的工具，采集農業經營者的基本信息和生産經營過程中的動态信息，多維度采集信息，逐漸完成對農業新型主體的數字化，以滿足金融機構對其評估、洞察的要求，解決農業新型經營主體和金融機構之間信息的不對稱性的問題，提高金融機構的獲客效率的同時，随着動态數據的不斷采集，也降低保後、貸後風險。在這裡，林勇還了解到了農擔體系對新型農業經營主體的作用。

　　随後在詳細了解了小豬配齊的經營邏輯後，作為創業者的林勇，意識到這有可能是解決自己資金困境的一種有效途徑，于是林勇在第一時間就通過“小豬配齊”APP錄入數據，把自身數字化，為自家的養雞場申請了一筆50萬的貸款用于擴大養殖規模。

　　繼會議之後，很快進入了2019年。新年伊始，林勇又接到一通電話，這個電話，讓林勇充滿了驚喜，臉上露出了燦爛的笑容!是四川農擔成都分公司的信貸經理打過來，幫他核實貸款資料，核實需求!原來，“小豬配齊”平台已經将林勇上傳的數據及融資需求申請與四川農擔戰略合作部對接，并提交給了相關業務部門。在對林勇資産經營情況進行詳細了解後，四川農擔快速進入審批流程，并第一時間将林勇的貸款需求對接給金堂郵政儲蓄銀行，随後郵政儲蓄信貸經理實地考察了林勇的養雞場，從申請貸款到貸款成功通過初審，林勇隻用了不到兩周的時間，而且貸款利率和擔保費加起來還不到8%，對于缺乏抵押物的農業經營主體，綜合融資成本能控制在8%以内，确實很難得。

　　在對林勇采訪時，林勇忍不住為四川農擔的效率點贊、打call，有了政策性資金的支持，對公司未來的發展，他表示更是充滿了信心! 在采訪貸款成功心得時，林勇說：“之前我從來沒有貸過款，但我一直很注重個人信用，對養雞場的銷售流水記錄也保持的很完整，我身邊很多農業同行需要資金時都很難從銀行貸出錢，一般會采取其他渠道解決缺錢問題，利息高不說，貸款金額也少，相較同行，這次很幸運在四川農擔的幫助下、“小豬配齊”的配合下，順利通過銀行審查，申請下來的貸款我會用于養殖基地規模的擴大和品牌宣傳。”

　　采訪結束時，林勇露出了自信的微笑，那是對美好未來的憧憬!

　　在中國，鄉村振興戰略的實現，離不開千千萬萬像林勇這樣的“新農人”，加油，追夢的人!2019年，一起小豬配齊!