餘額寶限額十萬！理财還是雲錢袋好

最近餘額寶又出新聞，根據天弘基金發布的公告，自8月14日(周一)起，餘額寶個人交易賬戶持有額度上限調整為10萬份。也就是說，現在我們能往餘額寶裡最多能存10萬元。雖然餘額寶承諾已有存量不受影響，但是要知道，在此前的5月底，餘額寶的個人交易賬戶持有額度上限已經下調為25萬元。

那我們不禁要問，餘額寶怎麼了，到底為什麼要不斷地限額呢?

首先我們先來看看餘額寶到現在的壯舉。自2013年6月推出以來，憑借支付寶這個強大的平台，餘額寶的規模一路走高。2014年6月末的規模為5741.6億元，至2017年一季度末增長到了1.14萬億元，其間翻了一倍。截至今年一季度末，整個公募基金的規模為9.21萬億，餘額寶一隻基金就占到了12%。而根據餘額寶的二季度報告，目前該基金規模已經增長至1.43萬億，成為全球規模最大的貨币基金。

如此規模巨大的餘額寶，竟然不想賺錢了嗎?當然不是這樣的，簡單點來說，第一，傳統銀行理财對餘額寶構成的沖擊使得餘額寶不得不“瘦身”;第二，限額管理是為了放緩增速從而有助于餘額寶的長期穩健管理。

既然餘額寶限額了，對我到底有沒有影響呢?答案是幾乎沒有，為什麼呢?

因為存有10萬以上閑置資金的投資者，很少會将所有資金全部投進餘額寶，畢竟，餘額寶隻是貨币基金，它的收益率不能夠滿足大額投資者的胃口。如果我們深究一下可以發現，盡管這些大額投資者不會把所有錢放進餘額寶裡，但是他們主要的投資方式仍然是基金。

除了基金以外，股票、黃金等貴金屬、期貨等高收益産品也受到大額投資者青睐。那麼，有沒有一種投資理财方式是小額投資者和大額投資者都比較能接受的呢?答案就是近些年來不斷迅速增長的網絡借貸。網絡借貸以其低起點高收益的特點俘獲了衆多投資者的芳心。尤其是雲錢袋，盡管今年以來網絡借貸産品收益率不斷降低，雲錢袋依舊能夠保持不俗的成績。

而且，雲錢袋的合規化改造已經初步完成，最近上線了西安銀行資金存管。對于投資者來講，最為關心的就是風控了。雲錢袋采用傳統風控+大數據相結合的風控模式，為用戶的每一分錢加鎖。

重要的是，對于借款人來講，雲錢袋嚴格執行限額管理，同一自然人在平台上的借款額度不超過20萬。反過來，對于投資者來講的一大福音，就是大家可以有錢多投，沒錢少投，不限制最高額度。

我們可以算一筆賬，投資餘額寶10萬元每年大約收益4000元左右，而同樣的錢放進雲錢袋裡，預期收益1.05萬元。對于投資者來講，選擇什麼樣的産品，收益與安全還是最重要的。