找家放心的P2P平台投資

P2P作為互聯網金融的新力軍，雖然近期經曆了一輪跑路壞賬風潮的洗禮，但仍以其不可比拟的優勢繼續在快速發展。根據P2P網貸平台的統計和測算，目前全國已有近千家P2P平台，2013年行業總成交量約1058億元，貸款存量約268億元，從業人數超過20萬人。P2P已經成為不可逆的金融潮流。

對于投資者來說，面對不同經營模式、數量繁多的P2P平台，如何選擇一家資金安全、收益有保障的P2P平台，已經成為投資者最關心的焦點問題。

“風控模式”須靠譜

面對可能形成“資金池”的道德風險，更為透明、更能保障投資者資金安全的方式是實現“清結算分離”，即P2P平台的運營資金與所服務的出借人、借款人的資金必須完全分離，P2P平台絕對不能動用客戶資金，借貸雙方的資金也不通過P2P平台賬戶進行交易。

去年，中國小額信貸聯盟牽頭拟定、公布了《個人對個人(P2P)小額信貸信息咨詢服務機構行業自律公約》，一些P2P平台已經在率先探索“清結算分離”的業務模式了。

據達飛财富相關負責人介紹，達飛财富于去年和第三方支付機構合作推出了“清結算分離”，該措施能有效地降低P2P平台挪用客戶資金的道德風險。

在出借方與借入方形成借出、借入關系後，達飛财富(或達飛貸)即将交易雙方數據傳遞給第三方支付機構，由其進行專業的資金處理，包括在雙方系統中建立虛拟賬戶、驗證銀行卡、出借扣款、資金劃撥、支付、還款、逾期還款等。之後，根據客戶給達飛财富的指令，由第三方支付機構進行資金劃撥，并将劃撥結果反饋給達飛财富。在整個過程中，借出、借入雙方的資金并不通過達飛财富的賬戶交易，而且每次資金劃撥前還必須要經過客戶(資金擁有者)的确認。

要清楚錢都去哪兒了

如何控制風險是所有P2P平台發展的核心問題之一，也是投資者審視一個平台的基本條件。有些平台采用與國外網貸平台類似的信用評分體系，但這種模式存在一定的缺陷。畢竟國内信用體系的建立尚在初級階段，征信系統還局限在銀行體系内，各銀行也缺乏及時主動向上級央行征信系統提交個人違約行為的動力;征信内容覆蓋非常有限。所以，對于潛在可能發生的違約風險，投資者除了着眼于實在的保障措施上，還應該審視平台是如何篩選借款人的。目前有一個論調，就是P2P平台最缺的不是出借人，而是借款人，尤其是優質借款人，無論是對投資者還是平台自身都至關重要。達飛财富使用德國IPC信審技術篩選借款人，這種模式時間和人力成本較高，但是能有效篩選合格借款人。據了解，達飛财富幫助出借人實現資金出借是一個極其複雜的過程，需要通過層層篩選把關，戶戶上門實際考察，确認借款人的還款能力和信用狀況後才能發出放款指令，直到将出借人款項按期順利收回才算是工作圓滿結束。

除了資金透明和實地信審外，對于出借人的資金達飛财富還設定了最後的一道防護門，那就是借款人還款出現逾期時，第三方擔保公司将負責向出借人先行及時墊付本息，确保了出借人的資金安全和出借收益。

非誠勿擾

在P2P平台魚龍混雜的環境下，選擇誠信度、信譽度高的平台就顯得更為重要了。

一家P2P平台的誠信就是平台經營者的誠信。達飛财富相關負責人表示，達飛财富自創業伊始秉承為客戶提供“最優質誠信服務”的從業信條，始終竭力踐行服務承諾。達飛财富于近日獲得了由《經濟》雜志社、中國品牌傳播研究中心等機構聯合推出的“華尊獎”中國信貸理财行業最佳誠信服務機構的榮譽，“華尊獎”兩年評選一次，由行業标志性品牌公益調查推選，是真實反映消費者期望和感知的品牌口碑獎項，在公衆心目中有着廣泛的影響。這表明，經過努力，達飛财富的優質服務已赢得了廣大投資者的認可，并逐步在業内建立起了良好的口碑。

至于P2P平台誠信的考察标準，業内人士認為，平台的營業執照、組織機構代碼證、稅務登記證等必須健全，不能有任何虛假;網站的信息數據要透明，能經得起投資者的質疑;還需要有一個比較快速的反應機制和一群耐心的客服人員，随時讓投資者了解動态，為投資者答疑。如果這些都能做到，而且平台的經營年限與團隊結構也通過了時間的考驗，那麼，這個平台是比較安全的。